審査に不安がある時の選択肢：金融系クレジットカードとは？

「学生ローンを検討している」

「普通のカードの審査に落ちた」

という方向けに、独自の審査基準を持つカードの特徴を解説します。

① 金融系カード（ACマスターカードなど）の最大の特徴

アコムなどの消費者金融が発行するカードは、一般的な銀行系カードとは「審査で見ているポイント」が違います。

• 現在の支払い能力を重視： 過去の履歴（クレヒス）よりも、「今、アルバイトなどで毎月一定の収入があるか」を重視する傾向があります。
• 即日発行に強い： 自動契約機（むじんくん等）でその日に発行できるなど、スピード感が抜群です。
• 注意点（18歳・19歳）： 多くの金融系カードは「18歳・19歳への融資（キャッシング・ローン機能）」を制限している場合があります。18歳・19歳の方は、まずは通常の「学生向けカード」や「デポジット型カード」をまず検討するのが無難です。

② ライフカード（デポジット型）：審査が非常に柔軟

「学生ローンを借りる前に、まずはクレカを作りたい」

という方に、2026年現在注目されているのがこのタイプです。

• 仕組み： まず事前に保証金（5万円〜など）を預けることで、その金額を限度額として使うカードです。
• メリット： 保証金を預けるため、カード会社側のリスクが低く、過去に延滞がある人や審査に自信がない人でも非常に通りやすいのが特徴です。
• 信用が貯まる： 使い勝手は普通のクレカと同じで、しっかり支払えば「信用実績（クレヒス）」が貯まり、そして将来他のカードが作りやすくなります。

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金融系カードを検討する学生への「重要アドバイス」

便利な反面、10代が手を出して失敗しやすいポイントが2つあります。

1. 「リボ払い専用」に注意！

ACマスターカードなどは、基本的に「リボ払い専用」の設定になっています。

• リスク： 普通に使うと自動的に手数料が発生します。
• 対策： 支払額を「限度額いっぱい」に設定して、実質的な「1回払い」として使う工夫が必要です。

2. 「カードローン」機能とは別物と考える

金融系カードには「お金を借りる（ローン）」機能が付いていることが多いですが、10代・学生が安易に借り入れをすると、将来の住宅ローンや車のローンに悪影響が出る可能性があります。

• 鉄則： あくまで「買い物（ショッピング）」の手段として使い、借金（キャッシング）には手を出さないのが正解です。

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まとめ：あなたに合った「次の一手」

状況	おすすめの選択肢
アルバイト収入があり、即日作りたい	ACマスターカード（※20歳以上推奨）
審査に落ちたが、信用を積み直したい	ライフカード（デポジット型）
借金はしたくないが、決済を楽にしたい	デビットカード / プリペイドカード